التقاعد في خطر: خمس خطوات أساسية للتخطيط للمستقبل

كيف تتفادون هذه المشكلة؟

يعتبر التخطيط للتقاعد أمراً بالغ الأهمية. في سنوات العمر الذهبية، لا يجب أبداً أن يكون هدفكم هو البقاء على قيد الحياة فحسب، بل يجب أن تخططوا لعيش كل لحظة والاستمتاع بها. حينما يأتي اليوم الكبير، يحلم الكثير بتحقيق أشياء رائعة. يريد الكثير أن يتركوا لعائلاتهم ثروة يرثونها من بعدهم. لمساعدتكم في تحقيق أسلوب الحياة الذي تستحقونه خلال سنوات تقاعدكم، وضع خبراؤنا استراتيجية تتألف من خمس نقاط:

1. احسبوا تكلفة تقاعدكم

قبل أن تبدأوا رحلتكم، تعرَّفوا على وجهتكم. احسبوا مقدار المال الذي ستحتاجونه وشريك حياتكم للاستمتاع بحياة هانئة في كل سنة من سنوات تقاعدكم. القاعدة العامة هي أنكم ستحتاجون حوالي 80% من دخلكم الحالي.

ثم احسبوا كم سنة ستحتاجون إليها من هذا الدخل، علماً بأن متوسط العمر المتوقع في المملكة العربية السعودية هو 77 سنة للنساء و74 سنة للرجال[4].

التكلفة للسنة الواحدة × عدد السنوات= التكلفة الإجمالية للتقاعد

خصِّصوا بعض الوقت للتفكير في احتياجاتكم في سنوات التقاعد. حاولوا اكتشاف المزيد عن نفسكم. هل تودون أن تقضوا سنوات التقاعد في المدينة أم الريف؟ في منزل صغير أم بيت كبير؟ هل ستحتاجون إلى مساعدة داخل المنزل؟ هل ترغبون في الذهاب في رحلات منتظمة أو ترغبون في البقاء حيثما تسكنون؟ هذه أشياء مهمة يجب مراعاتها وأنتم تستشرفون مستقبلكم. لا تنسوا في حساباتكم الفواتير الطبية وأموال الطوارئ.

يجب أن تضعوا في اعتباركم أيضاً تأثير التضخم على مدخراتكم، حيث يتوقع الخبراء أن يتجاوز معدل التضخم في السعودية 5% في عاميّ 2021 و2022[5].

بمجرد معرفة تكلفة تقاعدكم، يمكنكم معرفة ما إذا كانت الأموال التي تخصصونها اليوم كافية.

2. ابدأوا الاستثمار مبكراً لتستفيدوا من مراكمة العوائد

تكمن روعة التخطيط للتقاعد في مراكمة العوائد، التي عادة ما تحقق أفضل النتائج بعد عدة عقود من الاستثمار. إذا استثمرتم 5 آلاف دولار سنوياً بداية من سن 35 حتى التقاعد في سن 65، ستساهمون بمبلغ 175 ألف دولار على مدار الثلاثين سنة. إذا نمت الأسواق بمعدل 8% تقريباً سنوياً، سيعادل مبلغكم للتقاعد 612 ألف دولار محققاً 437 ألف دولار من الأرباح، وهو عائد كبير لأموالكم.

أما لو كنتم قد بدأتم في سن 25، فستحتاجون للاستثمار لمدة 10 سنوات فقط للحصول على مبلغ تقاعدي قيمته 787 ألف دولار بحلول عيد ميلادكم الخامس والستين. كنتم ستساهمون بمبلغ 50 ألف دولار وتربحون 737 ألف دولار.

يمكن لعشر سنوات إضافية أن تُحدث فارقاً كبيراً في ثروتكم. لذلك فالبدء مبكراً هو أحد أفضل الحلول التي تتيح للمستثمرين تنمية أوعية تقاعدهم.

3. مضاهاة مستويات المخاطرة مع الأفق الزمني

انعدام المخاطرة يعني انعدام العوائد. إذا كنتم ترغبون في تنمية ثروتكم، فعليكم الإقدام على بعض المخاطرة. يتوقف مقدار المخاطرة عليكم وعلى الأفق الزمني المتاح لديكم. ولكن يجب خفض مستويات المخاطرة كلما اقتربتم من التقاعد. فيما يلي قواعد إرشادية يوصي بها الخبراء:

كونوا متحكمين دائماً في مستوياتكم للمخاطرة وراجعوها دورياً للتأكد من توازنها.

4. تنويع الاستثمارات لتفادي صدمات السوق

أظهرت أحداث العام الماضي كيف يمكن لأسواق الأسهم أن تهبط بين عشية وضحاها. للمساعدة في حماية ثروتكم، من المهم تنويع أصولكم لتشمل مختلف قطاعات السوق والمناطق الجغرافية. قد يؤدي التركيز على منطقة جغرافية واحدة إلى الانكشاف الزائد على عملة أو قطاع أو سياسة نقدية أو مالية محلية معينة، وكذلك المخاطر الجيوسياسية لتلك المنطقة. مثلاً ستتأثر المحفظة الاستثمارية التي تضم فقط الشركات السعودية العامة المدرجة في "تداول" بالتغيرات في أسعار النفط والريال السعودي والاقتصاد السعودي.

يمكن للاستثمار المسؤول في الشركات التي تعمل في مواجهة المخاطر البيئية أو الاجتماعية أن يساعد أيضاً في تعزيز المناعة ضد تقلبات السوق. يتيح انتهاج طريقة مسؤولة إزاء الاستثمارات والمخاطر للأموال أن تتحمل فترات التقلبات.

هناك طريقة أخرى لتنويع ثروتكم وهي الاستثمار في الأسواق الخاصة، لا سيما أن الاستثمارات الخاصة غالباً ما تحقق نتائج أفضل من الاستثمارات العامة. وفقاً لبحث أجرته الجمعية البريطانية للملكية الخاصة ورأس المال المغامر في عام 2019، تفوقت الأسهم الخاصة في المملكة المتحدة باستمرار على الأسواق العامة خلال السنوات الأخيرة. على مدار خمس سنوات، حققت إلى جانب صناديق رأس المال المغامر، عوائد بنسبة 20,1%[6] (مقارنة بـ7,5% لمؤشر فوتسي FTSE All-share).

إننا متخصصون في الاستثمارات الخاصة، يُرجى الاتصال بنا للحصول على مساعدة خبرائنا.

5. تعاونوا مع أفضل الخبراء

دخلكم التقاعدي مهم جدا فلا تهملوه. لتريحوا بالكم، اطلبوا المشورة من مستشار استثماري تثقون به لمساعدتكم في استراتيجيتكم لتخصيص الأصول وتنويع المحفظة وإدارة المخاطر على المدى الطويل. يجب أيضاً أن يكون مستشاروكم مطلعين على التطورات الحالية وعلى وعي بالتوقعات المستقبلية لإعادة توازن محفظتكم مع الوقت ومساعدتكم في بلوغ أهدافكم.

إذا رغبتم في التحدث مع أحد خبرائنا المختصين في الاستثمار، ليس أمامكم سوى رسالة بريد إلكتروني أو مكالمة هاتفية.

المصادر:

[1] Money and Pensions Service, September 2020 "Three million over 50s will leave planning retirement finances to the final two years before stopping work"

[2] Mercer, February 2020 "Rethinking financial security in UAE"

[3] Mercer, February 2020 "Rethinking financial security in UAE"

[4] World Bank "Life expectancy at birth, total (years) - Saudi Arabia"

[5] Trade Economics "Saudi Arabia Inflation Rate"

[6] BVCA, October 2019 "Performance Measurement Survey"