باختصار، يشكّل التخطيط المالي أسلوباً منهجيّاً يساعدكم في إدارة المال والمصاريف بالتزامن مع التخطيط للادّخار والاستثمار. تتضمّن الخطة المالية الشاملة كلّ من إعداد الميزانية المالية والتأمين والرهون العقاريّة والاستثمارات والضرائب والتقاعد والتخطيط للإرث. وتُحضّركم أيضاً للمخاطر المُحتملة والأحداث غير المُتوقعة، وتوجّهكم في نهاية المطاف نحو الاستقلاليّة الماليّة.
كيف تبدو الخطّة المالية؟
تنطلق الخطّة المالية المُنظّمة بشكل جيّد من أهدافكم المالية ووضعكم وقابليّتكم لتحمّل المخاطر وتوقعاتكم. وتحسب كميّة السيولة التي ستحتاجونها في فترات مختلفة وتضع استراتيجية لتحقيق هذه الأهداف. إنّ الخطط المالية فريدة ككلّ فردٍ منّا، وتلبي احتياجات الجميع ورغباتهم المحددة. ينبغي أن تحكي خطّتكم المالية قصّتكم الخاصّة وأن تربط جميع فواصل حياتكم، وتشمل جميع جوانب التمويل الشخصي.
ما مزايا التخطيط المالي؟
يمكن لفهم مزايا التخطيط المالي أن يحسّن رفاهيّتكم المالية، فيمنحكم راحة البال، ما يؤثّر إيجاباً على صحتكم وسلامتكم النفسية. إنه يساعدكم على تحديد أهدافكم المالية وإعطاءها الأولويّة، مع تحديد عوامل الضغط المالي في حياتكم ومعالجتها. بالإضافة إلى ذلك، يُحدّد المخاطر والطوارئ المُحتملة ويقترح حلولاً لإدارتها. وعبر تحليل عاداتكم في الإنفاق، تقدّم الخطّة المالية الجيّدة استراتيجيات لزيادة التدفق النقدي، ما يبرز مزايا الإدارة الفعالة للمال والإعداد الفعال للميزانيّة.
كيف أضع خطّة ماليّة؟
تهتم الخطّة المالية الجيّدة بعدة عوامل رئيسة.
1. تحديد الأهداف المالية
حدّدوا كيف ترون حياتكم بعد خمسة و10 و20 عام. انظروا فيما إذا كنتم تريدون أن تُرزقوا بأولاد، أو ترغبون بامتلاك منزل، أو كيف تتخيّلون تقاعدكم. لنفترض أنّكم ترغبون بالادّخار لتقاعدكم، وأمامكم 20 عاماً آخراً للعمل، يمكنكم استخدام حاسبتنا للتقاعد المالي للوصول إلى خطّة مثاليّة للتقاعد.
2. تتبع التدفّق النقدي
تتيح لكم دقّة المعلومات الخاصة بأموالكم توجيهها نحو الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد، ما يعزّز أهميّة التخطيط المالي في إدارة كلّ من الأموال والنقد.
3. الاستعداد للطوارئ
الركن الأساسي لأيّ خطّة ماليّة هو ادّخار النقود تحسّباً للمصاريف الطارئة والاستعداد للأحداث غير المُتوقّعة.
4. تسديد الديون
ابدأوا بتسديد دينكم الأعلى تكلفة وخطّطوا لتسديد الباقي مع الوقت. فإزالة عبء الديون تتيح دخلاً أكبر تحت تصرّفكم.
5. تقييم المخاطر وإدارتها
تأتي المخاطر بأشكال كثيرة. يُمكن معالجة بعضها بالتأمين، وبعضها الآخر بالادّخار والاستثمار. تؤكد هذه الخطوة أهميّة التخطيط المالي وإدارة المخاطر في التخفيف من المخاطر.
6. الاستثمار
استراتيجيّتكم الاستثماريّة أساسية لخطّتكم المالية. تستند الاستراتيجية الاستثماريّة المتوازنة إلى أهدافكم المالية وتقديرات التدفق النقدي ، بحيث تُوازن المخاطر مع العوائد التي تحتاجونها، ما يوضح أهميّة التخطيط المالي في القرارات الاستثماريّة.
علينا أن نشارك في جميع جوانب التخطيط المالي، ولكننا لا نعرف كلّ شيء. يمكن للمخطّط المالي الموثوق دعمكم في كل خطوة لوضع خطّة مصممة وفقاً لمتطلّباتكم وحاجاتكم.
ماذا يفعل المخطّطون الماليّون؟
يساعدكم المخطّطون الماليّون في تحقيق أهدافكم قصيرة وطويلة الأمد. وبالنظر إلى أهميّة التخطيط المالي لتحقيق أهدافكم المالية، يقيّمون وضعكم المالي ويفهمون ما تريدون ويساعدونكم في التخطيط لتحقيقه. كما يُحدّد المخطّطون الماليّون استراتيجية لمساعدتكم في خفض الإنفاق وتسديد الديون والادّخار والاستثمار للمستقبل. وهم يُعفونكم أيضاً من إدارة استثماراتكم ويكيّفون استراتيجيّتكم الاستثماريّة مع تغيّر الظروف الاقتصاديّة وظروف الأسواق، ما يضمن مساركم نحو الاستقلاليّة الماليّة.
أسلوب The Family Office في التخطيط المالي
شركة The Family Office ملتزمة منذ 2004 بمساعدة العملاء في الحفاظ على ثروتهم وتنميتها عبر الأجيال من خلال إدارة الثروات والتخطيط المالي المحترف. سواء رغبتم في الحفاظ على إرثكم أو التخطيط لتقاعدكم أو تنويع استثماراتكم، يمكنكم الاطمئنان إلى أنّ ثروتكم بعناية خبرائنا.
تحدّثوا مع خبرائنا الماليّين اليوم للبدء بالتخطيط لمستقبلٍ ناجح وآمن. لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع، اقرأوا المقالين التاليَين: لمحة عامة عن التخطيط المالي والتخطيط المالي للعائلة.