ما هو التخطيط المالي؟
تتضمّن الأهداف الماليّة أهدافاً قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد. فالتقاعد المريح مثلا يجب أن يأخذ بعين الاعتبار كلّ من سن تقاعدكم والأموال التي يجب ادخارها خلال سنين العمل، والتفكير في مدى ضرورة التأمين على الحياة لتفادي أحداث لا حصر لها قد تعيق خطتكم. كما قد تختلف المبالغ المخصصة للادخار في المراحل المختلفة من حياتكم، حسب أهداف قصيرة الأمد كتعليم الأولاد وشراء منزل وخفض الديون عالية التكاليف وتكلفة التأمين على الصحة والحياة والحوادث.
ما عناصر الخطّة الماليّة الجيدة؟
استراتيجيّات التخطيط المالي لا تُحصى فكلّ خطة ماليّة فريدة من نوعها. ولكن الخطط الماليّة الجيّدة لديها خطوات مشتركة.
تحديد الأهداف الماليّة
الخطوة الأولى نحو الأمان المالي هي تحديد أهداف ماليّة قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد. فبدون الأهداف والخطة الواضحة، قد تميل إلى الإسراف مما يؤدي إلى عدم امتلاك ما يكفي من المال عند الحاجة، سواء كانت لأحداث غير متوقعة أو للتقاعد.
احتساب صافي أصولكم
الخطوة التالية هي تحديد صافي ممتلكاتكم، وهي ببساطة قيمة أصولكم بعد خصم التزاماتكم.
التخطيط للتقاعد
خطّطوا لتقاعدكم في أقرب وقتٍ ممكن بتحديد أهداف لدخلكم التقاعدي وما يلزم من إجراءات وقرارات لتحقيق هذه الأهداف. يشمل التخطيط للتقاعد تحديد مصادر دخلكم واحتساب مصاريفكم واعتماد برنامج ادخاري وإدارة أصولكم ومخاطرها.
التخطيط للميراث
كثيرون لا يحبون التخطيط للميراث، لكن هذه الخطوة تمكنكم من تحديد ما يحدث لأملاككم بعد رحيلكم ومعاملتها الضريبية.
التخطيط الاستثماري
أخيراً، يجب أن تستهدف خطتكم المالية تنمية ثروتكم مع إدارة مخاطرها. التخطيط الاستثماري هو عن استثمار مدخراتكم في أصولٍ تحقق نمواً ودخلاً متوافقان مع خطتكم المالية.
يجب أن تكون محفظتكم الاستثمارية متنوعة. وتضمّ المحفظة المتنوعة استثمارات غير تقليدية في أصول بديلة من مختلف الفئات والقطاعات والمناطق جغرافية تختلف استجابتها في مختلف ظروف السوق لتحسين العوائد مقابل المخاطر.
تضم شركة The Family Office عادة فرصاً في الديون الخاصة والعقارات والأسهم الخاصة في محافظ عملائها لتأمين أمثل العوائد معدلة بالمخاطر. فحسب بيئة الاقتصاد الكلّي والتقييمات ومشاعر المستثمرين السائدة، تُوزع أصول المحفظة في قطاعات أولية وقطاعات ثانوية ومناطق جغرافية واعدة. بعد كورونا مثلاً، ابتعد توزيع العقارات في الولايات المتحدة عن العقارات التجارية وسط المدن إلى عقارات سكنية متعددة الأسر في الضواحي.
متى يجب أن أضع خطة مالية؟
وقت البدء في التخطيط المالي لن يكون أبداً سابقاً لأوانه. كلّما أسرعتم في تحديد أهدافكم وبدأتم اتّباع خطة لتحقيقها، كلما طالت المدة المتاحة لنجاحكم.
ما عناصر الخطّة الماليّة الجيّدة؟
تعتمد خطتكم الاستثماريّة على وضعكم المالي وقابليّتكم على تحمّل المخاطر لتحقيق أهدافكم للنمو. بالرغم من اختلافها حسب الأهداف، تتشارك الخطط الاستثماريّة ببعض العناصر.
تقييم وضعكم المالي
تساعدكم هذه الخطوة الأولى في الحصول على صورة أوضح عن الأموال التي يمكنكم استثمارها.
تحديد القابليّة على تحمّل المخاطر
قابليّتكم على تحمل المخاطر هي قدرتكم على تحمّل المخاطر الاستثمارية وتحديد قوة تحملكم تساعدكم في تصميم خطتكم الاستثمارية. احتسبوا قابليتكم على تحمل المخاطر باستخدام حاسبة القابلية للمخاطر.
تحديد الأفق الزمني
أفقكم الزمنيّ هو الفترة المتوقّعة للاحتفاظ بالاستثمار قبل حاجتكم لاستعادة أموالكم، وتُحدّدها عادةً أهدافكم الماليّة. كلما طال أفقكم الزمني كلما زادت قدرتكم على المغامرة في محفظتكم وقوة تراكم الأرباح.
طلب مساعدة المحترفين
مهما كانت أهدافكم، يساهم حصولكم على مساعدة المحترفين بتفادي الأخطاء الشائعة والهفوات. يصمّم الخبير المالي والاستثماري الموثوق خطتكم الماليّة المخصّصة لأهداف حياتكم وأفقكم الزمنيّ، وقابليتكم على تحمل المخاطر.
تساعد شركة The Family Office عملاءها لتحقيق أهدافهم بالتخطيط المالي منذ أعوام كثيرة. سيوجهكم خبراؤنا في كلّ خطواتكم لمساعدتكم في حفظ ثروتكم وتنميتها لأجيال قادمة. ويصمّمون خطة استثماريّة مخصّصة ويختارون أفضل الاستثمارات من القطاعات الواعدة حول العالم.
تحدثوا مع خبرائنا الماليّين واطّلعوا على فرص التخطيط المالي والاستثماري التي تتيحها لكم شركة The Family Office.