يخلط كثيرون بين إدارة الثروات وتنميتها. ففي حين أنّ بناء الثروة هو ثمرة جهد شخصي، دور المؤسسات المالية يكمن في المحافظة على هذه الثروة وتنميتها بآليات مدروسة. ويُعدّ الطمع أكبر عدو للمستثمر، وغالباً ما يكون سبب الفشل، خصوصاً لدى من يرثون الثروة ويظنون أنها ستنمو من تلقاء نفسها دون تخطيط.
تشكّل الثقة نحو 70% من نجاح العمل في إدارة الثروات، وهي لا تُكتسب سريعاً، بل تتطلب الصبر والاستمرارية والشفافية.
من ينفق أقل من 50% من دخله يعيش في وضع مالي صحي، بينما من ينفق كامل دخله أو يلجأ للاقتراض سيتعرض حتماً لصعوبات مستقبلية. العائد المركب أداة محورية لبناء الثروة إذ إنّ مضاعفة رأس المال في سبع سنوات تتطلب تحقيق عائد سنوي قدره 10%، أو 7% سنوياً خلال عشر سنوات.
يُعدّ الاقتراض أكبر تهديد يواجه المستثمر. ولا يصح استنساخ النماذج الغربية في الاستثمار أو العقار بشكلٍ أعمى، بل يجب ابتكار حلول تتماشى مع واقعنا المحلي، كأن يشتري الفرد عقاراً صغيراً ويستثمر ما تبقى من رأس المال لدى مؤسسات استثمارية تتقن إدارة الثروة وتنميتها.
التخطيط المالي يبدأ من طرح ثلاثة أسئلة جوهرية: كم هو دخلي؟ كم هي نفقاتي؟ وكم أطمح أن تكون ثروتي؟ هذه الأسئلة هي حجر الأساس لبناء خطة مالية ناجحة. كثيراً ما يتقدّم العملاء برغبة تحقيق دخل تقاعدي يعادل ضعف راتبهم الحالي، وهنا يعمل فريق The Family Office على بناء استراتيجية استثمارية طويلة الأمد لسد الفجوة التقاعدية وفقاً للقدرات المالية والالتزامات.
هناك خمس علامات إن وُجدت لدى شخص، فهي مؤشر واضح إلى نهاية مالية متعثّرة: أن ينفق أكثر من دخله، وأن يقلّد الآخرين في الاستهلاك، وأن يجهل المبادئ المالية الأساسية، وأن يُهمل تخصيص جزء من ماله للاستثمار، وألّا يملك خطة طويلة الأمد.
التخطيط المالي هو السبيل الأنجح لمواجهة المستقبل بثبات، لا سيما في ظل تحديات كالتضخم وواقع أنّ عدد أفراد الأسرة غالباً ما ينمو أسرع من نمو الثروة. أمّا الاستثمار السليم، فلا يعني الادخار المبالغ فيه ولا الإنفاق غير المحسوب، بل هو توازن مدروس وانضباط مستمر ينبغي ترسيخه جيلاً بعد جيل.
منذ تأسيس The Family Office، أطلق عبد المحسن العمران مبادرة سنوية تهدف إلى توظيف وتدريب 10 من خريجي الجامعات، وقد ارتفع العدد هذا العام إلى أكثر من 20. ويرى العمران أنّ من عملوا في الشركة ثم التحقوا بمؤسسات منافسة هم في الواقع سفراء لها، ويعتزم بعد تقاعده مواصلة دعم الشباب وتنمية مشاريعهم ضمن إطار منظم يخدم طموحاتهم المهنية.
تفضّلوا بمشاهدة المقابلة الكاملة أعلاه.