حماية الأصول

إلا أنّ الحفاظ على سلامة أصولنا لا يقلّ أهمية. ولا معنى لتحمّل مخاطر إضافية وغير ضرورية مع أرباحنا التي نحققها بصعوبة. نتطرّق أدناه على أربع طرق يمكنكم من خلالها تقليل هذه المخاطر.

حفظ الأصول

عندما تنتقلون من حساب توفير في بنك إلى الاستثمار مع صندوق أو مستشار مالي، قد تغفلون بسهولة عن أصولكم. إذا لم تكونوا تعرفون من يتحكم بأصولكم، تكونون عُرضة للاحتيال أو لمفاجآت أخرى غير مرغوبة جرَّاء أي حدث غير متوقع (كانهيار في الأسواق).

عندما تعهدون محفظتكم إلى وسيط، يعهد هذا الوسيط بأموالك (أو ينبغي عليه ذلك) إلى وصي مؤهل من طرف ثالث يتمثل دوره الرئيسي في إبقاء أموالكم آمنة.

استلم المحتال بيرني مادوف بنفسه الوصاية على أصول عملائه وأبقاها تحت سيطرته، ما مكَّنه من تمويل مخطط استثمار غير قانوني دون تدقيق لسنوات كثيرة.

إلى جانب الاحتيال، قد تكون أموال العملاء في خطر دون علمهم. بعض جهات الوصاية من الوسطاء-التجار لا تفصل أموال العملاء عن أموالهم بشكلٍ كامل، بل يستخدمونها ضماناً للتداولات الأخرى معرضين بهذا الأموال للخطر إذا واجهت المؤسّسة الوصيّة أي مشاكل.

التأكد من أنّ أموالكم منفصلة وفي أيدي مؤسّسة وسيطة كبيرة ومرموقة يمنحكم راحة البال. يمكنكم أيضاً التحقق من معلومات إضافية، مثل ما إذا كانت أموالكم مؤمنة ضد الخسارة وإلى أي مدى (إذا تم الاحتفاظ بها كوديعة) (وهو التزام قانوني للمؤسّسات الوصيّة في الكثير من الدول).

حماية الهوية

المعاملات الإلكترونية مناسبة وميسورة التكلفة للمستثمرين والمؤسسات الماليّة على حد سواء. وسرّعت جائحة كورونا الاتجاه نحو الخدمات المصرفية والاستثمار عبر الإنترنت، بعدما أصبح التفاعل وجهاً لوجه إمّا غير عملي أو مستحيل.

لسوء الحظ، فتح هذا طريقًا جديدًا للاحتيال بشأن الهوية. تركز عمليات الاحتيال والخداع على الحصول على المعلومات الشخصية وبيانات الاعتماد (كلمات المرور وتواريخ الميلاد وأرقام الضمان الاجتماعي) للوصول إلى الأموال عبر الإنترنت وسحبها قبل أن تكتشف الضحية أي شيء غير اعتيادي.

يمكن تجنب الأخطاء الناجمة عن الإهمال (كترك كلمة مرور ملصقة على شاشة الحاسوب) باتباع المنطق السليم، لكن تعتمد عمليات الاحتيال الأكثر تعقيداً على انتحال شخصية أحد أفراد العائلة أو مؤسسة موثوقة (كعبر مكالمة أو بريد إلكتروني يبدو رسمياً).

في حال التعرّض للاحتيال، يظل بإمكانكم حماية أنفسكم عبر إعداد خطة استجابة (كإبلاغ الشرطة وإغلاق ملف ائتمانكم)، وهي أمور قد يساعدكم مستشاركم المالي أو بنككم فيها. ومع استمرار التطور في أساليب الاحتيال، تبقى اليقظة المستمرة أفضل سبيل للحماية.

مصاريف المحفظة

غالباً ما تكون الرسوم أقل شفافية مما ينبغي أن تكون عليه. تُصمّم بعض المنتجات المالية لتكون مبهمة، ويساعدكم المستشار المالي الجيّد على تجنبها.

قد يكون فهم الرسوم مهمّة شاقة بسبب احتمال وجود الكثير من الرسوم المختلفة التي تُحصّل بناءً على الخدمات المقدمة. فالرسوم الاستشارية هي ما يحصل عليه المستشار لمساعدتكم في وضع استراتيجيتكم الاستثمارية والحفاظ عليها (بما في ذلك تخصيص الأصول واختيار مدير الأصول وغيرها). أمّا رسوم الإدارة فتتعلّق بالإدارة المستمرة للاستثمارات أو الأصول الأساسيّة (تحديد المصادر والتقييم والتنفيذ والمراقبة والتخارج). تُدفع رسوم الأداء إلى مدير الاستثمار بمجرد أن يفي الاستثمار الأساسي أو يتجاوز الحد الأدنى للعائد وفقاً لمذكرة الطرح الخاصّ (PPM). تشمل الرسوم المتفرقة الأخرى كلّ من رسوم الحفظ والأتعاب القانونية وأتعاب التدقيق التي عادةً ما تُعتبر غير مهمّة لأداء الاستثمار.

قد يختلف تعقيد هذه الرسوم بشكلٍ كبير بناءً على الاستثمارات. فالرسوم المنخفضة ليست بالضرورة أفضل، لكنّ الرسوم الأقلّ تعقيداً تقلّل من فرص إخفاء أيّ تلاعب. يجب أن يساعدكم مستشاركم على فهم هذه الرسوم. وتعتبر The Family Office الشفافية من قيمها الأساسيّة.

انطلاقاً من موقع The Family Office كشركتكم الاستشاريّة الموثوقة، فهي تسعى إلى وضع استثماراتكم لدى أفضل المؤسّسات الوصيّة مع ضمان الشفافية الكاملة للرسوم، كونها دائماً الشريكة الموثوقة لمستثمرينا.