ما هو تخفيض المخاطر؟
تتمحور إدارة المخاطر بتخفيضها. فلكلّ استثمار مخاطره وتختلف قابليّة المستثمرين على تحمّل المخاطر مع تغيّر وضعهم في الحياة.
لا يُمكن إلغاء المخاطر، لكن يُمكن إدارتها بتخفيض الغموض في أي استثمارٍ.
أنواع المخاطر الماليّة
تُقسّم المخاطر الماليّة على فئتَين: المخاطر النظامية وغير النظامية. تؤثر المخاطر النظامية على كامل أداء السوق نتيجة عوامل جيوسياسيّة واقتصاديّة كليّة، في حين تؤثر المخاطر غير النظامية على قطاع مُعيّن أو شركة معيّنة. وتؤثر بعض المخاطر على كافة المستثمرين.
مخاطر أسعار الفائدة
تُحدَّد التقييمات بالقيمة المخصومة للأرباح المستقبليّة بناءً على القيمة الزمنيّة للنقود. يزيد ارتفاع أسعار الفائدة من القيمة الزمنيّة للنقود ويخفض قيمة الأرباح المستقبليّة. فتنخفض التقييمات عند ارتفاع أسعار الفائدة، وترتفع عند انخفاضها.
مخاطر رأس المال
تؤثر تغيّرات مشاعر المستثمرين على التقييمات. فترتفع التقييمات عندما تكون مشاعر المستثمر إيجابيّة وتنخفض عندما تكون سلبية.
مخاطر النقد الأجنبي
تخضع قيمة استثماراتكم في الدول الأجنبيّة إلى قيمة العملة الأجنبيّة حسب عملتكم الأساسيّة. مثلا، إذا استثمرتم في اليابان، يؤدي ارتفاع الين الياباني مقابل عملتكم الأساسيّة إلى تحسين عوائدكم، في حين يؤدي انخفاضه إلى خفض عوائدكم.
مخاطر السيولة
تعتبر قيمة استثماركم نظريّة فقط ما لم تستطيعوا بيعها عند الطلب. مثلاً، لا يُمكن تحويل الأسهم الخاصّة إلى نقد عند الطلب. كما لا يُمكن بيع الاستثمارات المدرجة في الأسواق عند الطلب لو كان التداول فيها محدوداً. وإذا اضطررتم للبيع في كلا الحالتَين، ستخضع إلى خفضٍ كبير في القيمة.
المخاطر الائتمانيّة
قد تتغيّر ظروف المُقترضين. فقد لا يستطيعون خدمة ديونهم ويتخلفون عن سداد التزاماتهم.
مخاطر التضخم
قد تستفيد بعض الاستثمارات من التضخم، كالعقارات التي يُعاد تسعير إيجاراتها مع التضخم. أما الديون بفائدة ثابتة فستنخفض قيمتها في بيئة تضخمية إذ لا يُمكن إعادة تسعيرها.
مخاطر الأفق الاستثماريّة
قد تتقلّص أفقكم الاستثماريّة بصورة غير متوقعة، ما يُجبركم على تصفية استثماركم في وقتٍ غير مناسب.
فهم أوجه الغموض قد لا يلغي المخاطر، ولكنه قد يخفض احتمالات النتائج السلبيّة. تحقّقوا من حاسبتنا للقابليّة للمخاطر.
استراتيجيّات تخفيض المخاطر
لا يستطيع خبراء الاستثمار تفادي الخسائر، ولكنهم يستطيعون تخفيض المخاطر باعتماد استراتيجيّات لتحقيق الأهداف طويلة المدى.
توزيع الأصول وتنويعها هما أفضل استراتيجيّتَين فعاليّةً لتقليل المخاطر الماليّة. لذلك يؤدي توزيع المحفظة الاستثماريّة على مختلف فئات الأصول حسب القطاعات والصناعات والمناطق إلى تقليل المخاطر الماليّة.
يبدأ نجاح محفظتكم الاستثماريّة لتحقيق أهدافكم بتحديد قدرتكم على تحمّل المخاطر. سيراقب المستشار المالي الموثوق استثماراتكم بانتظام ويُعيد موازنتها لتتخطى تقلبات السوق.
أفضل الممارسات لتخفيض المخاطر
على المستثمرين البحث عن أعلى العوائد بأدنى المخاطر. حدّدوا موعدا للاتّصال بمستشارينا للاطلاع على استراتيجيّاتنا لتخفيض المخاطر.