يمكن للميراث الكبير أن يغيّر حياة الوريث. فقد يتمكّن من تسديد ديون أو شراء منزل أو بدء مشروع تجاري أو الادخار للتقاعد. ولكن للأسف، غالباً ما تُبدّد الثروة الموروثة بعد فترة قصيرة من انتقالها بسبب الإسراف الطائش وعدم التخطيط المالي. ويجب بالتالي قبل بدء الإنفاق أن يقيّم الورثة وضعهم المالي ويحددوا أهدافهم وينظروا في خياراتهم ويضعوا خطّة استثماريّة.
قيّموا وضعكم المالي وفكروا بأهدافكم
عندما يرث الناس تركاتٍ ضخمة يشعرون بالأمان المالي فيميلون إلى الإسراف، مما يؤدي إلى استنزاف ميراثهم مع الوقت. فأفضل نصيحة هي ألا تلمسوا ميراثكم قبل تقييم وضعكم المالي كاملاً.
يبدأ تقييم وضعكم المالي بفهم دخلكم ونفقاتكم وأصولكم والتزاماتكم. ومن هذا المنطلق، فكروا في أهداف حياتكم وتمعّنوا بالأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد. قد يشمل ذلك مؤهلات أكاديميّة أو مهنية لتطوير مسيرتكم المهنيّة ومشاريعكم التجاريّة والتقاعد والتخطيط لعائلتكم والأجيال القادمة. ولو زاولكم الشك في موضوع ما احصلوا على مساعدة مستشار مالي متخصّص.
سدّدوا دينكم
قبل أن تنفقوا ميراثكم، أخفِضوا دينكم بدءً بالدين الأغلى (كأرصدة بطاقتكم الائتمانيّة). تخفض هذه الخطوة نفقاتكم فتحرّر التدفق النقدي المستقبلي لتتمكّنوا من تسديد الديون الأرخص والتخطيط لاستثمار مدخراتكم.
ضعوا خطّة
تحتاجون إلى خطّة صلبة تحافظ على ثروتكم وتنمّيها لتلبية أهدافكم الماليّة وربما تمريرها للأجيال القادمة. ولو زاولكم الشك بهذا الموضوع أيضا احصلوا على مساعدة مستشار مالي متخصص ليقيّم وضعكم المالي وأهدافكم وقابليّتكم للمخاطر ويضع خطّة ماليّة لاستثمار أموالكم.
استثمروا
لن يدوم ميراثكم طويلاً بدون خطّة استثماريّة تنصّ على بناء محفظة استثماريّة متنوّعة عبر فئات الأصول السائلة وغير السائلة (الأسهم والسندات والعقارات والأسهم الخاصّة والاستثمارات البديلة وغيرها) في مناطق جغرافيّة متعددة وضمن كل فئة من فئات الأصول. تأكّدوا أولاً من عدم ترابط أصول محفظتكم لتفادي المخاطر التي تؤثر على مناطق جغرافيّة أو فئات أصول محدّدة.
شركة The Family Office
تُساعِدكم The Family Office على حماية ثروتكم وتنميتها باختيار الاستثمارات المناسبة لتحقيق أهدافكم الماليّة. وتلجأ حلولنا للمحفظة المتنوّعة إلى شبكتنا العالميّة لتأمين فرص استثمار حصريّة تتوافق مع حاجاتكم وتفضيلاتكم وأسلوب حياتكم الخاصّ في الأسهم الخاصّة والديون الخاصّة والعقارات وغيرها التي قلّما تُتاح لغير كبار المستثمرين المؤسسيّين.
تحدّثوا مع خبرائنا الماليّين لحماية ميراثكم.