إعادة النظر في التقاعد
في رسالته السنوية لعام 2024، دعا الرئيس التنفيذي لشركة BlackRock، لاري فينك، إلى إعادة نظر جذرية في مقاربتنا لتخطيط التقاعد.[2] ومع ازدياد متوسط العمر أكثر من أي وقت مضى، حذّر من أنّ ملايين الأشخاص قد يواجهون خطر نفاد مدّخراتهم خلال سنوات التقاعد. ووفقاً لأبحاث BlackRock، فإنّ 51% من الأمريكيّين يشعرون بقلقٍ أكبر من نفاد أموالهم بعد التقاعد مقارنةً بأي مخاطر أخرى. وأكّد فينك على ضرورة الانتقال من عقلية الادخار فقط إلى عقلية قائمة على الاستثمار طويل الأجل. وأشار إلى أنّ زيادة بسيطة قدرها 0,5% في العوائد السنوية يمكن أن تزيد مدّخرات التقاعد بنسبة 14,5% على مدى 40 عاماً، ما يسلّط الضوء على الدور المحوري لأسواق المال والأصول الخاصّة في سدّ فجوة التقاعد.[3]
لماذا الأسواق الخاصّة؟
حقّقت الاستثمارات في الأسواق الخاصّة، كالأسهم الخاصّة والائتمان الخاص والعقارات والبنية التحتية، عوائد طويلة الأجل تفوق باستمرار تلك التي تحقّقها الأسواق العامّة التقليدية. ووفقاً لتقرير الأسهم الخاصّة العالمي لعام 2024 الصادر عن شركة Bain & Company، فقد حقّقت صناديق الاستحواذ العالمية عوائد صافية تراوحت بين 11% و15% خلال العقدين الماضيَين.[4]
يمكن لهذه العوائد، عند إعادة استثمارها ومراكمتها على مدى 20 إلى 30 عاماً، أن تحوّل الاستثمارات السنوية المنتظمة إلى محافظ تصل قيمتها إلى ملايين الدولارات، متفوّقةً على ما تحقّقه حسابات الادخار المصرفية أو المضاربات قصيرة الأجل في أسواق الأسهم.
قوّة عامل الوقت
بالنسبة للمستثمرين الشباب، يبقى الوقت أكبر ميزة يمتلكونها. فمن خلال مراكمة العوائد، يمكن للمساهمات المنتظمة، خصوصاً في الأسواق الخاصّة ذات النمو المرتفع، أن تبني ثروة حقيقية على المدى الطويل.
على سبيل المثال: إذا خصّص مستثمر يبلغ من العمر 30 عاماً مبلغ 50 ألف دولار سنوياً لمحفظة متنوّعة في الأسواق الخاصّة تستهدف عائداً سنوياً يبلغ 10% في المتوسط، فقد ينمو استثماره على النحو التالي:
وفي السنوات العشر الأخيرة وحدها، تنمو المحفظة بأكثر من 6 ملايين دولار، ما يوضح الأثر الكبير الذي يمكن أن يحقّقه البدء المبكر على النتائج طويلة الأجل.
يمكنكم تصوّر سيناريوهات مشابهة عبر إدخال بياناتكم المالية في حاسبة التقاعد من The Family Office. تساعد هذه الأداة على تقدير الدخل التقاعدي المستقبلي وقياس مدى التقدّم نحو الأهداف طويلة الأجل، مع إمكانية تعديل المعطيات مثل حجم المساهمات والأفق الزمني والقدرة على تحمّل المخاطر للحصول على رؤية أوضح حول تأثير الاستثمار المبكر على النتائج المالية المستقبلية.
لماذا يفوّت الكثيرون هذه الفرصة؟
في منطقة الخليج، يُعدّ الادخار عادة راسخة. لكن كثيراً ما تبقى هذه الأموال مجمّدة في حسابات منخفضة العائد أو مركّزة في العقارات المحلية. ورغم أنّ هذا النهج الحذر قد يبدو آمناً، إلّا أنّه قد يحدّ بهدوء من الإمكانات المالية على المدى الطويل.
فالتضخّم يقلّل من قيمة المال بمرور الوقت، وتأجيل الاستثمار يعني خسارة التأثيرات القوية لمراكمة العوائد. وكلّما بقيت الثروة غير مستثمرة لفترة أطول، زاد صعوبةً تعويض ما فات لاحقاً.
إنّ الانتقال من عقلية الادخار إلى عقلية الاستثمار لم يعد مجرّد فكرة جيّدة، بل أصبح ضرورة لكل من يرغب في الحفاظ على ثروته وتنميتها في عالم سريع التغيّر.
مساعدة الجيل الجديد على التخطيط بثقة
في The Family Office، طوّرنا حلولاً رقمية مصمّمة لتلبية احتياجات المستثمرين اليوم، لا سيّما أولئك الذين يبدؤون مبكراً ويفكّرون على المدى الطويل. فمن تحديد أهداف التقاعد إلى اكتشاف استراتيجيات الأسواق الخاصّة ومتابعة التقدّم بمرور الوقت، تدعم أدواتنا كلّ مرحلة من مراحل الرحلة الاستثمارية.
تمنح هذه الأدوات المستثمرين رؤية شفافة لمحافظهم وإمكانية التواصل مع مستشاريهم في الأوقات الأكثر أهمية. تمّ تصميم هذه المنظومة المتكاملة لتبسيط عملية اتخاذ القرارات وإزالة أي غموض وتوفير رؤية واضحة للتخطيط طويل الأجل.
نتعاون حصرياً مع المستثمرين الذين يبدؤون من 300 ألف دولار أمريكي، لبناء محافظ عالمية منوّعة تشمل الأسهم الخاصّة والائتمان الخاص والعقارات والبنية التحتية، بهدف تنمية الثروة بشكلٍ مستدام والحفاظ عليها عبر الأجيال.
الاستثمار المبكر ميزة استراتيجية
التقاعد ليس مجرّد التوقف عن العمل، بل هو العيش بحرية ووضوح مالي. وبالنسبة للمهنيين الشباب في الخليج، قد يكون الاستثمار المبكر في الأسواق الخاصّة الوسيلة الأكثر فاعلية لتحقيق هذه الرؤية.
وكما دعا لاري فينك، فإنّ التخطيط للتقاعد يحتاج إلى إعادة صياغة. فالأدوات والاستراتيجيات متوفّرة، لكنّ القرار يبدأ من كلّ مستثمر.
ومع التوجيه السليم والاستثمارات المناسبة، لا ينبغي أن تكون ثروة التقاعد موضع شك، بل يمكن أن تنمو بوتيرة مضاعفة.
